Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2024 году

Жизненные обстоятельства, такие как экономический кризис или потеря работы и бизнеса, могут привести к невозможности оплаты счетов и выполнения обязательств по кредитам. В таких случаях банкротство физических лиц может стать лучшим решением. В России эта процедура доступна уже несколько лет. Давайте рассмотрим, как работает эта процедура и с чего стоит начать.

Что такое Банкротство ?

Банкротство физических лиц — это законный способ списания долгов через суд, если нет возможности их взыскать. Процедура регулируется специальным федеральным законом о банкротстве и распространяется на все виды задолженности граждан, включая кредиты, налоги и коммунальные платежи. Исключение составляют долги по алиментам и возмещению ущерба, нанесённого здоровью и жизни других лиц. Инициировать банкротство могут как сами граждане, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Когда можно подать на банкротство?

Процедуру банкротства можно начать, если ваш доход не позволяет своевременно оплачивать кредиты и в ближайшем будущем улучшения финансового состояния не предвидится.

• Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, физическое лицо обязано подать заявление на банкротство.
• Если долг составляет менее 500 000 рублей, решение о банкротстве принимается на добровольной основе.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

В 2024 году существует два способа прохождения процедуры банкротства:

• Стандартный — через арбитражный суд.
• Упрощённый — через МФЦ (многофункциональный центр).

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ позволяет обойтись без участия финансового управляющего. Она доступна гражданам, чьи долги составляют от 25 000 до 1 миллиона рублей. Чтобы воспользоваться этим способом, необходимо соответствовать одному из следующих условий:

• Не удалось полностью или частично погасить задолженность по исполнительному листу, который был выдан не позже, чем за семь лет до подачи заявления о банкротстве.
• Пенсионеры, у которых единственный доход — это пенсия, и у которых отсутствует имущество, подлежащее взысканию. При этом исполнительное производство по взысканию долга длится уже год, но долг так и не погашен.
• Женщины, получающие детские пособия и не имеющие имущества для погашения долга, при условии, что с момента выдачи исполнительного листа прошло более года, а долг не был погашен.
• Лица, у которых нет имущества для уплаты долгов, и по этой причине исполнительное производство было прекращено.

С июля 2024 года сокращён список документов, которые необходимо предоставлять при банкротстве. Теперь не требуются справки о получении пенсии или детских пособий, а также информация о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении. Эти данные будут запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Как действовать при упрощённой процедуре банкротства

Если вы соответствуете критериям для упрощённой процедуры банкротства, следует придерживаться следующего порядка действий:

• Составьте список кредиторов и долгов.
• Напишите заявление о признании себя банкротом.
• Подайте заявление в МФЦ вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, включающим паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (если есть), справку о получении пенсии или детских пособий (если такие выплаты назначены).

При подаче заявления не требуется прикладывать справки из банков, МФО, или от судебных приставов. Документы и приложение с перечнем кредиторов может подать сам заявитель или его представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность. Государственная пошлина за подачу заявления не взимается.

Важно отметить, что если какие-либо кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не затронет обязательства перед ними, и долги придётся погашать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства:

Заявление в арбитражный суд составляется в свободной форме. В начале укажите наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. В тексте заявления необходимо перечислить кредиторов и суммы задолженности, а также приложить документы, подтверждающие долги. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните причины ваших финансовых трудностей.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой вам назначат финансового управляющего. Этот специалист обязательно участвует в процессе банкротства, выполняя роль посредника между должником, кредиторами и судом, и занимается вопросами долгов, имущества и счетов.

Заявление можно подать в суд лично или отправить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства занимает шесть месяцев. В этот период специалист МФЦ проверяет соответствие заявки условиям упрощённого банкротства. Если все требования выполнены, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается запись, что позволяет кредиторам проверить имущество должника. По истечении полугода долги списываются, но если выяснится, что должник скрыл активы, кредиторы могут оспорить решение через арбитражный суд.

Если дело доходит до суда, процесс может занять от 15 дней до трёх месяцев. В случае признания заявления обоснованным начисление пеней прекращается, и дело передаётся финансовому управляющему.

После этого возможны три сценария:

• Реструктуризация долга — пересмотр условий погашения. Должнику предоставляется план, по которому он обязан выплатить долг в течение трёх лет без дополнительных санкций. Это возможно, если у должника есть стабильный доход, достаточный для покрытия задолженности. Реструктуризация невозможна, если должник имеет судимость за экономические преступления, уже объявлял себя банкротом в последние пять лет или проходил реструктуризацию за последние восемь лет.
  В период реструктуризации финансовый управляющий контролирует имущество должника. Личные расходы ограничиваются 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил иные условия. Если задолженность полностью погашена, процедура банкротства прекращается. В противном случае имущество должника может быть продано.
• Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий и кредиторы оценивают имущество должника и определяют сроки его продажи. Должнику оставляется только одно жильё, если оно не находится в ипотеке, а также предметы первой необходимости. Вырученные средства идут на погашение долгов, остальные задолженности списываются. Финансовый управляющий сообщает суду о завершении процедуры.
• Мировое соглашение — договорённость между должником и кредиторами о списании части долгов или отсрочке их выплаты. При достижении соглашения процедура банкротства прекращается, и финансовый управляющий завершает работу. Должник обязан строго соблюдать новые условия. В случае их нарушения дело может быть возобновлено в суде.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство помогает избавиться от долгов и давления со стороны коллекторов, что является положительным моментом. Однако у этой процедуры есть и отрицательные стороны, которые стоит учитывать:

• Во время рассмотрения дела о банкротстве должник не может распоряжаться своим имуществом и счетами. В некоторых случаях суд может наложить запрет на выезд за границу.
• До завершения процедуры доходы должника, включая зарплату и пенсию, находятся под управлением финансового управляющего.
• Повторное банкротство невозможно в течение пяти лет после завершения текущей процедуры.
• При получении кредита в течение пяти лет после банкротства необходимо информировать кредиторов о своём статусе.
• В течение трёх лет после завершения банкротства запрещено занимать руководящие должности в компаниях, а если это касается страховых компаний, МФО, инвестиционных или негосударственных пенсионных фондов — запрет длится пять лет. В случае с банками этот срок увеличивается до десяти лет.
• Если банкротство касается индивидуального предпринимателя, ему запрещено регистрировать новое ИП в течение пяти лет.

Эти последствия применимы к гражданам, которые избавились от долгов путём реализации имущества. Они не касаются тех, кто выбрал мировое соглашение или прошёл реструктуризацию долга.

Таким образом, последствия банкротства, такие как ограничения на распоряжение имуществом, необходимость информировать кредиторов о статусе банкрота, и запреты на занятость в определённых сферах, касаются только тех, кто прошёл процедуру реализации имущества. Для граждан, которые достигли мирового соглашения с кредиторами или прошли реструктуризацию долгов, такие ограничения не применяются.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства может затронуть не только должника, но и его супругов. Например, при банкротстве мужа, автомобиль жены может быть подвержен реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только в случае долевого владения имуществом или если сделки с родственниками были проведены в течение последних трёх лет, например, если недвижимость была подарена.

Стоимость банкротства

Стоимость процедуры банкротства может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. Основные затраты включают:

• Госпошлина — 300 рублей.
• Депозит в суд — 25 000 рублей.
• Расходы на финансового управляющего — от 25 000 рублей.
• Публикации в СМИ о реструктуризации долгов или продаже имущества — 295,71 рубля за квадратный сантиметр текста. Основные публикации могут стоить более 15 000 рублей.
• Почтовые расходы.
• Оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 484,74 рубля за каждую публикацию.

В итоге, минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства составляет более 60 000 рублей. Прохождение упрощённой процедуры может быть бесплатным.

Ищете решение проблем с долгами?

Процедура банкротства может быть сложной и многогранной. Чтобы максимально эффективно пройти процесс и избежать неприятных последствий, важно получить профессиональную помощь.

Обратитесь к специалисту, чтобы повысить вероятность успешного одобрения банкротства и защитить свои интересы. Свяжитесь с со мной для консультации и получите квалифицированную помощь в процессе банкротства!